Trong những năm gần đây, ngân hàng kỹ thuật số đã phát triển nhanh chóng ở Brazil và trên toàn thế giới. Ngày càng nhiều người từ bỏ ngân hàng truyền thống và chuyển sang các giải pháp trực tuyến hứa hẹn giảm thiểu thủ tục rườm rà, tăng tính tiện lợi và giảm chi phí. Nhưng cuối cùng, Sử dụng ngân hàng điện tử có đáng giá không?
Trong bài viết này, bạn sẽ hiểu cách thức hoạt động của ngân hàng kỹ thuật số, những ưu điểm và nhược điểm chính của chúng, và tìm hiểu thêm nhiều thông tin khác. Các ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất hiện cóđể bạn có thể quyết định chắc chắn liệu đây có phải là lựa chọn tốt nhất dành cho mình hay không.
Ngân hàng kỹ thuật số là gì?
Ngân hàng số là một tổ chức tài chính hoạt động chủ yếu hoặc hoàn toàn trực tuyến. Khác với các ngân hàng truyền thống, ngân hàng số không có chi nhánh vật lý để phục vụ khách hàng. Mọi giao dịch đều được thực hiện thông qua ứng dụng và nền tảng trực tuyến, từ mở tài khoản đến chuyển khoản, thanh toán và đầu tư.
Hơn nữa, các ngân hàng kỹ thuật số được quản lý bởi Ngân hàng Trung ương, điều này đảm bảo tính bảo mật và độ tin cậy cho người dùng. Nói cách khác, mặc dù hoạt động trực tuyến, chúng vẫn tuân thủ các quy tắc tương tự như các ngân hàng truyền thống.
Do đó, trọng tâm của các tổ chức này là cung cấp trải nghiệm đơn giản hơn, nhanh hơn và dễ tiếp cận hơn, loại bỏ các quy trình quan liêu và chi phí không cần thiết.
Trên thực tế, ngân hàng kỹ thuật số hoạt động như thế nào?
Trên thực tế, việc sử dụng ngân hàng điện tử khá đơn giản. Quy trình bắt đầu với... Tải xuống ứng dụngỨng dụng này thường có sẵn trên Play Store hoặc App Store. Sau đó, người dùng đăng ký bằng cách gửi thông tin cá nhân và tài liệu của mình, tất cả đều bằng kỹ thuật số.
Sau khi được phê duyệt, tài khoản có thể được sử dụng cho nhiều chức năng khác nhau, chẳng hạn như:
- Chuyển khoản qua PIX
- Thanh toán hóa đơn
- Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
- Đầu tư
- Các khoản vay
- Kiểm soát tài chính thông qua ứng dụng
Ngoài ra, nhiều ngân hàng kỹ thuật số cung cấp dịch vụ khách hàng qua trò chuyện trực tuyến, email hoặc điện thoại, hoạt động 24/7.
Sử dụng ngân hàng điện tử có đáng giá không?
Câu trả lời ngắn gọn là: Vâng, điều đó đáng giá.Nhưng tất cả phụ thuộc vào hồ sơ và nhu cầu của bạn. Đối với hầu hết mọi người, đặc biệt là những người tìm kiếm sự tiện lợi và tiết kiệm, ngân hàng kỹ thuật số mang lại những lợi thế rất rõ ràng.
Tuy nhiên, giống như bất kỳ dịch vụ tài chính nào khác, chúng cũng có một số điểm cần cân nhắc. Do đó, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ những ưu điểm và nhược điểm trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Những ưu điểm chính của ngân hàng kỹ thuật số
Miễn phí
Một trong những ưu điểm lớn nhất của ngân hàng số là không có hoặc giảm đáng kể phí. Nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản miễn phí, không phí duy trì, chuyển khoản TED hoặc PIX không giới hạn, giúp tiết kiệm đáng kể chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Tính thực tiễn và tốc độ
Với ngân hàng kỹ thuật số, mọi việc đều có thể được xử lý trực tiếp qua điện thoại di động của bạn. Không cần phải xếp hàng hay đến chi nhánh. Hơn nữa, các giao dịch trước đây mất vài ngày giờ đây có thể hoàn tất chỉ trong vài phút.
Kiểm soát tài chính đơn giản hóa
Các ứng dụng này thường rất trực quan và cung cấp các công cụ kiểm soát tài chính, chẳng hạn như phân loại chi phí, biểu đồ và cảnh báo theo thời gian thực. Điều này giúp người dùng nhận thức rõ hơn về tiền bạc của mình.
Mở tài khoản nhanh chóng
Trong khi các ngân hàng truyền thống có thể mất vài ngày hoặc yêu cầu phải có mặt trực tiếp, ngân hàng kỹ thuật số cho phép bạn mở tài khoản chỉ trong vài phút, trực tiếp thông qua ứng dụng.
Đổi mới liên tục
Các ngân hàng kỹ thuật số liên tục ra mắt các tính năng mới, chẳng hạn như tích hợp đầu tư, hoàn tiền, thẻ ảo và hợp tác với các dịch vụ kỹ thuật số khác.
Nhược điểm của ngân hàng kỹ thuật số
Mặc dù có những ưu điểm, nhưng điều quan trọng là phải xem xét một số nhược điểm:
Không có nhánh vật lý
Đối với những người thích giao dịch trực tiếp hoặc thường xuyên cần sử dụng tiền mặt, việc thiếu chi nhánh có thể là một vấn đề.
Sự phụ thuộc vào công nghệ
Việc truy cập tài khoản phụ thuộc vào kết nối internet và hoạt động bình thường của ứng dụng. Trong những trường hợp hiếm hoi xảy ra sự cố không ổn định, điều này có thể gây ra vấn đề.
Hỗ trợ nhân lực hạn chế
Mặc dù dịch vụ chăm sóc khách hàng trực tuyến thường hiệu quả, nhưng một số người vẫn cảm thấy thiếu sự hỗ trợ trực tiếp từ người quản lý hoặc nhân viên trong những tình huống phức tạp hơn.
Ai nên sử dụng ngân hàng điện tử?
Ngân hàng kỹ thuật số lý tưởng cho:
- Những người dùng điện thoại di động để giải quyết mọi việc.
- Dành cho những ai muốn tiết kiệm phí ngân hàng.
- Người dùng thực hiện nhiều giao dịch chuyển khoản và thanh toán.
- Giới trẻ, người làm việc tự do và các doanh nhân kỹ thuật số.
- Những người coi trọng tính thực tiễn và công nghệ.
Mặt khác, những người thường xuyên giao dịch số tiền mặt lớn hoặc thích giao dịch trực tiếp có thể chọn gắn bó với ngân hàng truyền thống hoặc sử dụng cả hai một cách bổ sung cho nhau.
Khám phá những ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất
Giờ bạn đã hiểu cách thức hoạt động của ngân hàng điện tử và liệu nó có đáng giá hay không, đã đến lúc tìm hiểu thêm. Các ngân hàng kỹ thuật số chính hiện có tại Brazil.
Nubank
Nubank là một trong những ngân hàng kỹ thuật số phổ biến nhất tại Việt Nam. Ngân hàng này nổi bật nhờ giao diện đơn giản, dịch vụ khách hàng hiệu quả và không thu phí đối với tài khoản cơ bản.
Trong số các dịch vụ chính của ứng dụng này có thẻ tín dụng không phí thường niên, tài khoản kỹ thuật số miễn phí, đầu tư và cho vay. Hơn nữa, ứng dụng này nổi tiếng với trải nghiệm người dùng tuyệt vời.
Ngân hàng Quốc tế
Ngân hàng Banco Inter cung cấp tài khoản kỹ thuật số hoàn chỉnh, với chuyển khoản miễn phí, thẻ tín dụng không phí thường niên và nhiều lựa chọn đầu tư đa dạng.
Một tính năng nổi bật khác là chợ trực tuyến được tích hợp trong ứng dụng, cho phép mua hàng nhận tiền hoàn lại, cũng như mua bảo hiểm, đổi tiền tệ và thậm chí cả vay thế chấp.
Ngân hàng C6
Ngân hàng C6 nổi bật nhờ khả năng cá nhân hóa. Người dùng có thể chọn màu thẻ, tạo nhiều tài khoản và tham gia chương trình tích điểm mà không mất phí thường niên.
Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ đầu tư, đổi ngoại tệ và tích hợp với các tài khoản toàn cầu, trở thành lựa chọn hấp dẫn cho những người thường xuyên đi du lịch hoặc mua sắm quốc tế.
Đèn neon
Neon là một ngân hàng kỹ thuật số tập trung vào sự đơn giản và kiểm soát tài chính. Ngân hàng này cung cấp tài khoản miễn phí, thẻ tín dụng không phí thường niên và các tính năng giúp người dùng quản lý tiền bạc tốt hơn.
Đây là một lựa chọn tốt cho những ai đang tìm kiếm một ngân hàng kỹ thuật số đơn giản, tiện dụng và không phức tạp.
Ngân hàng Pag
PagBank, thuộc tập đoàn PagSeguro, kết hợp ngân hàng số với các giải pháp thanh toán và bán hàng trực tuyến. Ứng dụng này được các doanh nhân và doanh nghiệp nhỏ sử dụng rộng rãi.
Ngoài tài khoản điện tử, công ty còn cung cấp các thiết bị thanh toán tại điểm bán, thẻ, dịch vụ đầu tư và lãi suất tự động trên số dư tài khoản.
Giao dịch ngân hàng điện tử có an toàn không?
Đúng vậy, ngân hàng điện tử rất an toàn. Chúng sử dụng mã hóa, xác thực hai bước và tuân thủ các quy định của Ngân hàng Trung ương. Hơn nữa, tiền gửi trong tài khoản ngân hàng được bảo vệ bởi Quỹ Bảo lãnh Tín dụng (FGC), trong giới hạn đã được thiết lập.
Tuy vậy, điều quan trọng là người dùng cần áp dụng các biện pháp bảo mật tốt, chẳng hạn như không chia sẻ mật khẩu và luôn cập nhật ứng dụng.
Kết luận: Sử dụng ngân hàng điện tử có đáng giá không?
Nhìn chung, Sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử chắc chắn rất đáng giá.Đặc biệt nếu bạn đang tìm kiếm sự tiện lợi, tiết kiệm và kiểm soát tài chính. Đối với hầu hết mọi người, chúng đã hoàn toàn thay thế các ngân hàng truyền thống.
Tuy nhiên, lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào hồ sơ của bạn. Nhiều người dùng thậm chí còn chọn sử dụng cả ngân hàng điện tử và ngân hàng truyền thống, tận dụng những ưu điểm của cả hai.
Trước khi quyết định, hãy so sánh các dịch vụ, phân tích nhu cầu của bạn và chọn ngân hàng điện tử phù hợp nhất. Với rất nhiều lựa chọn hiện có, chắc chắn sẽ có một ngân hàng lý tưởng cho cuộc sống hàng ngày của bạn.