حالیہ برسوں میں، ڈیجیٹل بینکوں نے برازیل اور دنیا بھر میں تیزی سے ترقی کی ہے۔ زیادہ سے زیادہ لوگ روایتی بینکوں کو چھوڑ کر آن لائن حل کی طرف ہجرت کر رہے ہیں جو کم بیوروکریسی، زیادہ سہولت اور کم لاگت کا وعدہ کرتے ہیں۔ لیکن بالآخر، کیا یہ ڈیجیٹل بینک استعمال کرنے کے قابل ہے؟
اس مضمون میں، آپ سمجھیں گے کہ ڈیجیٹل بینک کیسے کام کرتے ہیں، ان کے اہم فوائد اور نقصانات کیا ہیں، اور مزید جانیں گے۔ فی الحال دستیاب بہترین ڈیجیٹل بینکیقین کے ساتھ فیصلہ کرنے کے لیے کہ آیا یہ آپ کے لیے بہترین آپشن ہے۔
ڈیجیٹل بینک کیا ہے؟
ڈیجیٹل بینک ایک مالیاتی ادارہ ہے جو بنیادی طور پر یا مکمل طور پر آن لائن کام کرتا ہے۔ روایتی بینکوں کے برعکس، اس میں کسٹمر سروس کے لیے فزیکل برانچز نہیں ہیں۔ سب کچھ ایپس اور آن لائن پلیٹ فارمز کے ذریعے کیا جاتا ہے، اکاؤنٹ کھولنے سے لے کر منتقلی، ادائیگیوں اور سرمایہ کاری تک۔
مزید برآں، ڈیجیٹل بینکوں کو مرکزی بینک کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے، جو صارفین کے لیے تحفظ اور بھروسے کی ضمانت دیتا ہے۔ دوسرے الفاظ میں، اگرچہ وہ آن لائن کام کرتے ہیں، وہ روایتی بینکوں کی طرح ہی اصولوں پر عمل کرتے ہیں۔
لہذا، ان اداروں کی توجہ بیوروکریٹک عمل اور غیر ضروری اخراجات کو ختم کرتے ہوئے، آسان، تیز، اور زیادہ قابل رسائی تجربہ پیش کرنا ہے۔
عملی طور پر ڈیجیٹل بینک کیسے کام کرتے ہیں؟
عملی طور پر، ڈیجیٹل بینک کا استعمال بہت آسان ہے۔ عمل شروع ہوتا ہے ... ایپلی کیشن ڈاؤن لوڈ کریںعام طور پر Play Store یا App Store پر دستیاب ہے۔ اس کے بعد، صارف اپنا ذاتی ڈیٹا اور دستاویزات، سبھی ڈیجیٹل طور پر جمع کر کے رجسٹر کرتا ہے۔
منظوری کے بعد، اکاؤنٹ کو مختلف کاموں کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، جیسے:
- PIX کے ذریعے منتقلی
- بل کی ادائیگی
- ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ
- سرمایہ کاری
- قرضے
- ایپ کے ذریعے مالیاتی کنٹرول
اس کے علاوہ، بہت سے ڈیجیٹل بینک چیٹ، ای میل، یا فون کے ذریعے کسٹمر سروس پیش کرتے ہیں، جو دن میں 24 گھنٹے کام کرتے ہیں۔
کیا یہ ڈیجیٹل بینک استعمال کرنے کے قابل ہے؟
مختصر جواب ہے: ہاں، یہ اس کے قابل ہے۔لیکن یہ سب آپ کے پروفائل اور ضروریات پر منحصر ہے۔ زیادہ تر لوگوں کے لیے، خاص طور پر وہ لوگ جو سہولت اور بچت کے خواہاں ہیں، ڈیجیٹل بینک بہت واضح فوائد پیش کرتے ہیں۔
تاہم، کسی بھی مالیاتی خدمات کی طرح، ان کے پاس بھی غور کرنے کے لیے کچھ نکات ہیں۔ لہذا، حتمی فیصلہ کرنے سے پہلے فوائد اور نقصانات کو تولنا ضروری ہے۔
ڈیجیٹل بینکوں کے اہم فوائد
فیس کی چھوٹ
ڈیجیٹل بینکوں کا سب سے بڑا فائدہ فیس کی عدم موجودگی یا نمایاں کمی ہے۔ بہت سے مفت اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں، بغیر دیکھ بھال کی فیس کے، لامحدود TEDs یا PIX ٹرانسفر، جو روزمرہ کی زندگی میں حقیقی بچت کی نمائندگی کرتا ہے۔
عملیت اور رفتار
ڈیجیٹل بینک کے ساتھ، ہر چیز کو براہ راست آپ کے سیل فون کے ذریعے سنبھالا جا سکتا ہے۔ لائن میں کھڑے ہونے یا برانچ میں سفر کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ مزید برآں، جن لین دین میں پہلے دن لگتے تھے اب صرف چند منٹوں میں مکمل ہو سکتے ہیں۔
آسان مالیاتی کنٹرول
ایپس عام طور پر بہت بدیہی ہوتی ہیں اور مالیاتی کنٹرول کے اوزار پیش کرتی ہیں، جیسے کہ اخراجات کی درجہ بندی، چارٹس، اور ریئل ٹائم الرٹس۔ اس سے صارف کو اپنے پیسوں کے بارے میں زیادہ آگاہ ہونے میں مدد ملتی ہے۔
فوری اکاؤنٹ کھولنا
اگرچہ روایتی بینکوں کو دن لگ سکتے ہیں یا جسمانی موجودگی کی ضرورت ہوتی ہے، ڈیجیٹل بینک آپ کو صرف چند منٹوں میں براہ راست ایپ کے ذریعے اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دیتے ہیں۔
مسلسل جدت
ڈیجیٹل بینک مسلسل نئی خصوصیات شروع کر رہے ہیں، جیسے کہ سرمایہ کاری کا انضمام، کیش بیک، ورچوئل کارڈز، اور دیگر ڈیجیٹل سروسز کے ساتھ شراکت داری۔
ڈیجیٹل بینکوں کے نقصانات
فوائد کے باوجود، کچھ خرابیوں پر غور کرنا ضروری ہے:
جسمانی شاخوں کی عدم موجودگی
ان لوگوں کے لیے جو ذاتی طور پر خدمت کو ترجیح دیتے ہیں یا انہیں اکثر نقدی ہینڈل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، شاخوں کی کمی ایک مسئلہ ہو سکتی ہے۔
ٹیکنالوجی پر انحصار
اکاؤنٹ تک رسائی انٹرنیٹ کنکشن اور ایپ کے فعال ہونے پر منحصر ہے۔ عدم استحکام کے غیر معمولی معاملات میں، یہ مسائل پیدا کر سکتا ہے.
محدود انسانی امداد
اگرچہ ڈیجیٹل کسٹمر سروس زیادہ تر وقت موثر ہوتی ہے، لیکن کچھ لوگ زیادہ پیچیدہ حالات میں مینیجر یا روبرو مدد حاصل کرنے سے محروم رہتے ہیں۔
ڈیجیٹل بینک کس کو استعمال کرنا چاہئے؟
ڈیجیٹل بینک اس کے لیے مثالی ہیں:
- وہ لوگ جو ہر چیز کو حل کرنے کے لیے اپنے سیل فون کا استعمال کرتے ہیں۔
- بینک فیس پر بچت کے خواہاں افراد کے لیے۔
- وہ صارفین جو بہت سی منتقلی اور ادائیگیاں کرتے ہیں۔
- نوجوان لوگ، فری لانسرز، اور ڈیجیٹل کاروباری افراد۔
- وہ لوگ جو عملی اور ٹیکنالوجی کی قدر کرتے ہیں۔
دوسری طرف، وہ لوگ جو کثرت سے بڑی مقدار میں نقدی کو ہینڈل کرتے ہیں یا جو ذاتی طور پر خدمت کو ترجیح دیتے ہیں وہ روایتی بینک کے ساتھ رہنے کا انتخاب کر سکتے ہیں یا دونوں کو تکمیلی طریقے سے استعمال کر سکتے ہیں۔
بہترین ڈیجیٹل بینک دریافت کریں۔
اب جب کہ آپ سمجھ گئے ہیں کہ وہ کیسے کام کرتے ہیں اور کیا ڈیجیٹل بینکنگ کارآمد ہے، یہ مزید جاننے کا وقت ہے۔ برازیل میں دستیاب اہم ڈیجیٹل بینک.
نوبینک
نوبینک ملک کے مقبول ترین ڈیجیٹل بینکوں میں سے ایک ہے۔ یہ اپنے سادہ انٹرفیس، موثر کسٹمر سروس، اور اس کے بنیادی اکاؤنٹ پر فیس کی عدم موجودگی کے لیے نمایاں ہے۔
اس کی اہم خدمات میں سالانہ فیس کے بغیر کریڈٹ کارڈ، مفت ڈیجیٹل اکاؤنٹ، سرمایہ کاری اور قرضے ہیں۔ مزید برآں، ایپ اپنے بہترین صارف کے تجربے کے لیے مشہور ہے۔
بینکو انٹر
بینکو انٹر ایک مکمل ڈیجیٹل اکاؤنٹ، مفت منتقلی کے ساتھ، بغیر سالانہ فیس کے ایک کریڈٹ کارڈ، اور سرمایہ کاری کے وسیع اختیارات پیش کرتا ہے۔
ایک اور امتیازی خصوصیت ایپ میں مربوط مارکیٹ پلیس ہے، جو کیش بیک کے ساتھ خریداریوں کے ساتھ ساتھ انشورنس، کرنسی ایکسچینج، اور یہاں تک کہ مارگیج فنانسنگ کی بھی اجازت دیتی ہے۔
C6 بینک
C6 بینک اپنی ذاتی نوعیت کے لیے نمایاں ہے۔ صارفین اپنے کارڈ کا رنگ منتخب کر سکتے ہیں، متعدد اکاؤنٹس بنا سکتے ہیں، اور بغیر کسی سالانہ فیس کے پوائنٹس پروگرام تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
اس کے علاوہ، بینک سرمایہ کاری، بین الاقوامی کرنسی کا تبادلہ، اور عالمی اکاؤنٹس کے ساتھ انضمام کی پیشکش کرتا ہے، جو اسے بین الاقوامی سطح پر سفر کرنے یا خریداری کرنے والوں کے لیے ایک پرکشش اختیار بناتا ہے۔
نیین
نیون ایک ڈیجیٹل بینک ہے جو سادگی اور مالیاتی کنٹرول پر مرکوز ہے۔ یہ ایک مفت اکاؤنٹ، سالانہ فیس کے بغیر ایک کریڈٹ کارڈ، اور ایسی خصوصیات پیش کرتا ہے جو صارفین کو اپنے پیسوں کا بہتر انتظام کرنے میں مدد کرتی ہے۔
یہ ان لوگوں کے لیے ایک اچھا آپشن ہے جو ایک سادہ، فعال اور غیر پیچیدہ ڈیجیٹل بینک کی تلاش میں ہیں۔
پیگ بینک
PagSeguro سے PagBank ڈیجیٹل بینکنگ کو آن لائن ادائیگیوں اور فروخت کے حل کے ساتھ جوڑتا ہے۔ یہ بڑے پیمانے پر تاجروں اور چھوٹے کاروباروں کی طرف سے استعمال کیا جاتا ہے.
ڈیجیٹل اکاؤنٹ کے علاوہ، یہ پوائنٹ آف سیل ٹرمینلز، کارڈز، سرمایہ کاری، اور اکاؤنٹ بیلنس پر خودکار سود پیش کرتا ہے۔
کیا ڈیجیٹل بینکنگ محفوظ ہے؟
ہاں، ڈیجیٹل بینک محفوظ ہیں۔ وہ خفیہ کاری، دو قدمی توثیق کا استعمال کرتے ہیں، اور مرکزی بینک کے ضوابط کی تعمیل کرتے ہیں۔ مزید برآں، بینک کھاتوں میں جمع کی گئی رقم کو کریڈٹ گارنٹی فنڈ (FGC) کے ذریعے محفوظ کیا جاتا ہے، قائم کردہ حدود کے اندر۔
اس کے باوجود، صارفین کے لیے سیکیورٹی کے اچھے طریقوں کو اپنانا ضروری ہے، جیسے کہ پاس ورڈ کا اشتراک نہ کرنا اور ایپ کو ہمیشہ اپ ڈیٹ رکھنا۔
نتیجہ: کیا یہ ڈیجیٹل بینک استعمال کرنے کے قابل ہے؟
عام طور پر، یہ یقینی طور پر ڈیجیٹل بینکنگ کا استعمال کرنے کے قابل ہے۔خاص طور پر اگر آپ سہولت، بچت اور مالی کنٹرول کی تلاش میں ہیں۔ زیادہ تر لوگوں کے لیے، وہ پہلے ہی روایتی بینکوں کو مکمل طور پر تبدیل کر چکے ہیں۔
تاہم، بہترین انتخاب آپ کے پروفائل پر منحصر ہے۔ بہت سے صارفین دونوں جہانوں کے بہترین سے فائدہ اٹھاتے ہوئے روایتی بینک کے ساتھ ڈیجیٹل بینک استعمال کرنے کا بھی انتخاب کرتے ہیں۔
فیصلہ کرنے سے پہلے، خدمات کا موازنہ کریں، اپنی ضروریات کا تجزیہ کریں، اور ڈیجیٹل بینک کا انتخاب کریں جو آپ کے لیے سب سے زیادہ معنی رکھتا ہو۔ بہت سارے اختیارات دستیاب ہونے کے ساتھ، یقینی طور پر ایک ایسا ہے جو آپ کی روزمرہ کی زندگی کے لیے بہترین ہے۔