ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารดิจิทัลได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วในบราซิลและทั่วโลก ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ละทิ้งธนาคารแบบดั้งเดิมและหันมาใช้โซลูชันออนไลน์ที่ให้คำมั่นสัญญาว่าจะลดขั้นตอนทางราชการ ความสะดวกสบาย และค่าใช้จ่าย แต่ท้ายที่สุดแล้ว การใช้ธนาคารดิจิทัลคุ้มค่าหรือไม่?
ในบทความนี้ คุณจะได้เข้าใจวิธีการทำงานของธนาคารดิจิทัล ข้อดีและข้อเสียหลักๆ ของธนาคารดิจิทัล และเรียนรู้เพิ่มเติม ธนาคารดิจิทัลที่ดีที่สุดในปัจจุบันเพื่อตัดสินใจอย่างแน่ชัดว่านี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่
ธนาคารดิจิทัลคืออะไร?
ธนาคารดิจิทัลคือสถาบันการเงินที่ดำเนินงานส่วนใหญ่หรือทั้งหมดผ่านทางออนไลน์ แตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมตรงที่ไม่มีสาขาให้บริการลูกค้า ทุกอย่างดำเนินการผ่านแอปพลิเคชันและแพลตฟอร์มออนไลน์ ตั้งแต่การเปิดบัญชี การโอนเงิน การชำระเงิน และการลงทุน
นอกจากนี้ ธนาคารดิจิทัลยังอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง ซึ่งรับประกันความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือสำหรับผู้ใช้งาน กล่าวอีกนัยหนึ่ง แม้ว่าจะดำเนินงานทางออนไลน์ แต่ก็ปฏิบัติตามกฎระเบียบเดียวกันกับธนาคารแบบดั้งเดิม
ดังนั้น สถาบันเหล่านี้จึงมุ่งเน้นที่จะมอบประสบการณ์ที่ง่ายขึ้น เร็วขึ้น และเข้าถึงได้ง่ายขึ้น โดยขจัดขั้นตอนทางราชการและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
ในทางปฏิบัติ ธนาคารดิจิทัลทำงานอย่างไร?
ในทางปฏิบัติ การใช้ธนาคารดิจิทัลนั้นค่อนข้างง่าย ขั้นตอนเริ่มต้นด้วย... ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันโดยปกติแล้วแอปพลิเคชันนี้จะสามารถดาวน์โหลดได้จาก Play Store หรือ App Store หลังจากนั้นผู้ใช้จะลงทะเบียนโดยการส่งข้อมูลส่วนบุคคลและเอกสารต่างๆ ผ่านระบบดิจิทัล
หลังจากได้รับการอนุมัติแล้ว บัญชีดังกล่าวสามารถนำไปใช้ในฟังก์ชันต่างๆ ได้ เช่น:
- การโอนเงินผ่าน PIX
- การชำระบิล
- บัตรเดบิตและบัตรเครดิต
- การลงทุน
- สินเชื่อ
- การควบคุมทางการเงินผ่านแอปพลิเคชัน
นอกจากนี้ ธนาคารดิจิทัลหลายแห่งยังให้บริการลูกค้าผ่านทางแชท อีเมล หรือโทรศัพท์ ตลอด 24 ชั่วโมง
การใช้ธนาคารดิจิทัลคุ้มค่าหรือไม่?
คำตอบสั้นๆ คือ: ใช่ มันคุ้มค่าแน่นอนแต่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับโปรไฟล์และความต้องการของคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการความสะดวกสบายและการประหยัดค่าใช้จ่าย ธนาคารดิจิทัลมีข้อดีที่ชัดเจนมาก
อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับบริการทางการเงินอื่นๆ พวกเขาก็มีข้อควรพิจารณาอยู่บ้าง ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย
ข้อดีหลักๆ ของธนาคารดิจิทัล
การยกเว้นค่าธรรมเนียม
ข้อดีที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของธนาคารดิจิทัลคือ การไม่มีค่าธรรมเนียมหรือมีค่าธรรมเนียมลดลงอย่างมาก หลายแห่งเสนอบัญชีฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา โอนเงิน TED หรือ PIX ได้ไม่จำกัด ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างแท้จริง
ความเหมาะสมและความเร็ว
ด้วยธนาคารดิจิทัล ทุกอย่างสามารถจัดการได้โดยตรงผ่านโทรศัพท์มือถือของคุณ ไม่จำเป็นต้องต่อแถวหรือเดินทางไปที่สาขา นอกจากนี้ ธุรกรรมที่เคยใช้เวลาหลายวันก็สามารถทำเสร็จได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที
การควบคุมทางการเงินที่ง่ายขึ้น
แอปเหล่านี้มักใช้งานง่ายมากและมีเครื่องมือควบคุมทางการเงิน เช่น การจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย แผนภูมิ และการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ตระหนักถึงการใช้จ่ายเงินของตนเองมากขึ้น
เปิดบัญชีได้รวดเร็ว
ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจใช้เวลานานหลายวันหรือต้องไปติดต่อด้วยตนเอง ธนาคารดิจิทัลช่วยให้คุณเปิดบัญชีได้ภายในไม่กี่นาทีโดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน
นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง
ธนาคารดิจิทัลต่างเปิดตัวฟีเจอร์ใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง เช่น การบูรณาการการลงทุน การคืนเงินสด บัตรเสมือน และการเป็นพันธมิตรกับบริการดิจิทัลอื่นๆ
ข้อเสียของธนาคารดิจิทัล
ถึงแม้จะมีข้อดี แต่ก็ควรพิจารณาข้อเสียบางประการด้วย:
การไม่มีกิ่งก้านสาขาทางกายภาพ
สำหรับผู้ที่ชอบรับบริการด้วยตนเองหรือต้องจัดการเงินสดบ่อยๆ การขาดสาขาอาจเป็นปัญหาได้
การพึ่งพาเทคโนโลยี
การเข้าถึงบัญชีขึ้นอยู่กับการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตและการทำงานของแอป ในบางกรณีที่ระบบไม่เสถียร อาจทำให้เกิดปัญหาได้
ความช่วยเหลือจากมนุษย์มีจำกัด
แม้ว่าการบริการลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลจะมีประสิทธิภาพในเกือบทุกกรณี แต่บางคนก็ยังคิดถึงการมีผู้จัดการหรือความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัวในสถานการณ์ที่ซับซ้อนกว่า
ใครบ้างที่ควรใช้ธนาคารดิจิทัล?
ธนาคารดิจิทัลเหมาะสำหรับ:
- คนที่ใช้โทรศัพท์มือถือแก้ปัญหาทุกอย่าง
- สำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดค่าธรรมเนียมธนาคาร
- ผู้ใช้งานที่ทำการโอนและชำระเงินบ่อยครั้ง
- คนหนุ่มสาว ฟรีแลนซ์ และผู้ประกอบการด้านดิจิทัล
- ผู้ที่ให้ความสำคัญกับความใช้งานได้จริงและเทคโนโลยี
ในทางกลับกัน ผู้ที่มักจัดการเงินสดจำนวนมาก หรือผู้ที่ชื่นชอบการบริการแบบพบปะด้วยตนเอง อาจเลือกที่จะใช้บริการธนาคารแบบดั้งเดิมต่อไป หรือใช้ทั้งสองอย่างควบคู่กันไป
ค้นพบธนาคารดิจิทัลที่ดีที่สุด
เมื่อคุณเข้าใจวิธีการทำงานและรู้ว่าการธนาคารดิจิทัลคุ้มค่าหรือไม่แล้ว ก็ถึงเวลาเรียนรู้เพิ่มเติม ธนาคารดิจิทัลหลักที่มีให้บริการในบราซิล.
นูแบงค์
Nubank เป็นหนึ่งในธนาคารดิจิทัลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในประเทศ โดดเด่นด้วยอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย บริการลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ และไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีพื้นฐาน
บริการหลักๆ ของแอปนี้ ได้แก่ บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี บัญชีดิจิทัลฟรี การลงทุน และสินเชื่อ นอกจากนี้ แอปนี้ยังขึ้นชื่อเรื่องประสบการณ์การใช้งานที่ยอดเยี่ยมอีกด้วย
บันโก อินเตอร์
ธนาคาร Banco Inter ให้บริการบัญชีดิจิทัลที่ครบวงจร พร้อมบริการโอนเงินฟรี บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย
อีกหนึ่งจุดเด่นคือตลาดออนไลน์ที่ผสานรวมอยู่ในแอป ซึ่งช่วยให้สามารถซื้อสินค้าพร้อมรับเงินคืนได้ รวมถึงบริการประกันภัย แลกเปลี่ยนเงินตรา และแม้แต่สินเชื่อบ้าน
ธนาคารซี6
C6 Bank โดดเด่นในเรื่องการปรับแต่งให้เข้ากับความต้องการส่วนบุคคล ผู้ใช้สามารถเลือกสีบัตร สร้างบัญชีได้หลายบัญชี และเข้าถึงโปรแกรมสะสมคะแนนโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการด้านการลงทุน การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และการเชื่อมต่อกับบัญชีต่างประเทศ ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่เดินทางหรือซื้อสินค้าในต่างประเทศ
นีออน
Neon คือธนาคารดิจิทัลที่เน้นความเรียบง่ายและการควบคุมทางการเงิน ให้บริการบัญชีฟรี บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และฟีเจอร์ต่างๆ ที่ช่วยให้ผู้ใช้จัดการเงินของตนเองได้ดียิ่งขึ้น
นี่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่กำลังมองหาธนาคารดิจิทัลที่เรียบง่าย ใช้งานได้จริง และไม่ซับซ้อน
แพ็กแบงก์
PagBank ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ PagSeguro ผสานรวมบริการธนาคารดิจิทัลเข้ากับโซลูชันสำหรับการชำระเงินและการขายออนไลน์ เป็นที่นิยมใช้กันอย่างแพร่หลายในกลุ่มผู้ประกอบการและธุรกิจขนาดเล็ก
นอกเหนือจากบัญชีดิจิทัลแล้ว ยังมีบริการเครื่องรับชำระเงิน ณ จุดขาย บัตร การลงทุน และดอกเบี้ยอัตโนมัติจากยอดเงินในบัญชีอีกด้วย
การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านระบบดิจิทัลปลอดภัยหรือไม่?
ใช่ ธนาคารดิจิทัลมีความปลอดภัย พวกเขาใช้การเข้ารหัส การยืนยันตัวตนสองขั้นตอน และปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารกลาง นอกจากนี้ เงินที่ฝากในบัญชีธนาคารยังได้รับการคุ้มครองโดยกองทุนประกันสินเชื่อ (FGC) ภายในวงเงินที่กำหนดไว้
ถึงกระนั้น ผู้ใช้ก็ควรปฏิบัติตามหลักการรักษาความปลอดภัยที่ดี เช่น ไม่แบ่งปันรหัสผ่าน และอัปเดตแอปอยู่เสมอ
สรุป: การใช้ธนาคารดิจิทัลคุ้มค่าหรือไม่?
โดยทั่วไป การใช้บริการธนาคารดิจิทัลนั้นคุ้มค่าอย่างแน่นอนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังมองหาความสะดวกสบาย การประหยัด และการควบคุมทางการเงิน สำหรับคนส่วนใหญ่แล้ว บัตรเครดิตได้เข้ามาแทนที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างสมบูรณ์แล้ว
อย่างไรก็ตาม ทางเลือกที่ดีที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ของคุณ ผู้ใช้หลายคนเลือกใช้ธนาคารดิจิทัลควบคู่ไปกับธนาคารแบบดั้งเดิม เพื่อใช้ประโยชน์จากข้อดีของทั้งสองระบบ
ก่อนตัดสินใจ ควรเปรียบเทียบบริการ วิเคราะห์ความต้องการ และเลือกธนาคารดิจิทัลที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ด้วยตัวเลือกมากมายที่มีอยู่ ย่อมต้องมีธนาคารที่เหมาะสมกับชีวิตประจำวันของคุณอย่างแน่นอน