V posledných rokoch si digitálne banky rýchlo získali na popularite v Brazílii a na celom svete. Čoraz viac ľudí opúšťa tradičné banky a prechádza na online riešenia, ktoré sľubujú menej byrokracie, viac pohodlia a nižšie náklady. Ale v konečnom dôsledku, Oplatí sa používať digitálnu banku?
V tomto článku pochopíte, ako fungujú digitálne banky, aké sú ich hlavné výhody a nevýhody a dozviete sa viac. najlepšie digitálne banky, ktoré sú momentálne k dispozíciiaby ste sa s istotou rozhodli, či je to pre vás tá najlepšia možnosť.
Čo je to digitálna banka?
Digitálna banka je finančná inštitúcia, ktorá funguje prevažne alebo výlučne online. Na rozdiel od tradičných bánk nemá fyzické pobočky pre zákaznícky servis. Všetko sa deje prostredníctvom aplikácií a online platforiem, od otvorenia účtu až po prevody, platby a investície.
Digitálne banky sú navyše regulované centrálnou bankou, ktorá zaručuje bezpečnosť a spoľahlivosť pre používateľov. Inými slovami, aj keď fungujú online, riadia sa rovnakými pravidlami ako tradičné banky.
Preto sa tieto inštitúcie zameriavajú na ponúkanie jednoduchšieho, rýchlejšieho a dostupnejšieho zážitku, čím sa eliminujú byrokratické procesy a zbytočné náklady.
Ako fungujú digitálne banky v praxi?
V praxi je používanie digitálnej banky pomerne jednoduché. Proces začína... stiahnite si aplikáciu, zvyčajne dostupné v Obchode Play alebo App Store. Potom sa používateľ zaregistruje odoslaním svojich osobných údajov a dokumentov, všetko digitálne.
Po schválení je možné účet použiť na rôzne účely, ako napríklad:
- Prevody cez PIX
- Platba faktúry
- Debetná a kreditná karta
- Investície
- Pôžičky
- Finančná kontrola prostredníctvom aplikácie
Okrem toho mnoho digitálnych bánk ponúka zákaznícky servis prostredníctvom chatu, e-mailu alebo telefónu a funguje 24 hodín denne.
Oplatí sa používať digitálnu banku?
Stručná odpoveď znie: Áno, stojí to za to.Všetko však závisí od vášho profilu a potrieb. Pre väčšinu ľudí, najmä pre tých, ktorí hľadajú pohodlie a úspory, ponúkajú digitálne banky veľmi jasné výhody.
Avšak, rovnako ako pri každej finančnej službe, aj pri nich je potrebné zvážiť niekoľko bodov. Preto je dôležité zvážiť výhody a nevýhody pred konečným rozhodnutím.
Hlavné výhody digitálnych bánk
Oslobodenie od poplatku
Jednou z najväčších výhod digitálnych bánk je absencia alebo výrazné zníženie poplatkov. Mnohé ponúkajú bezplatné účty bez poplatkov za vedenie, neobmedzené TED alebo PIX prevody, čo predstavuje skutočné úspory v každodennom živote.
Praktickosť a rýchlosť
S digitálnou bankou je možné všetko vybaviť priamo cez mobilný telefón. Nie je potrebné stáť v rade ani cestovať na pobočku. Navyše, transakcie, ktoré predtým trvali dni, je teraz možné dokončiť len za pár minút.
Zjednodušená finančná kontrola
Aplikácie sú zvyčajne veľmi intuitívne a ponúkajú nástroje finančnej kontroly, ako je kategorizácia výdavkov, grafy a upozornenia v reálnom čase. To pomáha používateľovi lepšie si uvedomiť svoje peniaze.
Rýchle otvorenie účtu
Zatiaľ čo v tradičných bankách to môže trvať niekoľko dní alebo vyžadovať fyzickú prítomnosť, digitálne banky vám umožňujú otvoriť si účet už za pár minút, priamo prostredníctvom aplikácie.
Neustále inovácie
Digitálne banky neustále zavádzajú nové funkcie, ako je integrácia investícií, cashback, virtuálne karty a partnerstvá s inými digitálnymi službami.
Nevýhody digitálnych bánk
Napriek výhodám je dôležité zvážiť aj niektoré nevýhody:
Absencia fyzických pobočiek
Pre tých, ktorí uprednostňujú osobný kontakt alebo často potrebujú pracovať s hotovosťou, môže byť nedostatok pobočiek problémom.
Závislosť od technológií
Prístup k účtu závisí od internetového pripojenia a funkčnosti aplikácie. V zriedkavých prípadoch nestability to môže spôsobiť problémy.
Obmedzená ľudská pomoc
Hoci je digitálny zákaznícky servis väčšinou efektívny, niektorým ľuďom v zložitejších situáciách chýba manažér alebo osobná pomoc.
Kto by mal používať digitálnu banku?
Digitálne banky sú ideálne pre:
- Ľudia, ktorí používajú svoje mobilné telefóny na riešenie všetkého.
- Pre tých, ktorí hľadajú úspory na bankových poplatkoch.
- Používatelia, ktorí vykonávajú veľa prevodov a platieb.
- Mladí ľudia, freelanceri a digitálni podnikatelia.
- Tí, ktorí si cenia praktickosť a technológie.
Na druhej strane, ľudia, ktorí často pracujú s veľkým množstvom hotovosti alebo uprednostňujú osobný servis, sa môžu rozhodnúť pre tradičnú banku alebo využívať obe služby ako doplnok.
Objavte najlepšie digitálne banky
Teraz, keď chápete, ako fungujú a či sa digitálne bankovníctvo oplatí, je čas dozvedieť sa viac. hlavné digitálne banky dostupné v Brazílii.
Nubank
Nubank je jednou z najpopulárnejších digitálnych bánk v krajine. Vyniká jednoduchým rozhraním, efektívnym zákazníckym servisom a absenciou poplatkov na svojom základnom účte.
Medzi jej hlavné služby patrí kreditná karta bez ročného poplatku, bezplatný digitálny účet, investície a pôžičky. Aplikácia je navyše známa svojou vynikajúcou používateľskou skúsenosťou.
Banco Inter
Banco Inter ponúka kompletný digitálny účet s bezplatnými prevodmi, kreditnou kartou bez ročného poplatku a širokou škálou investičných možností.
Ďalším rozlišovacím znakom je trhovisko integrované do aplikácie, ktoré umožňuje nákupy s cashbackom, ako aj poistenie, výmenu mien a dokonca aj hypotekárne financovanie.
Banka C6
C6 Bank vyniká svojou personalizáciou. Používatelia si môžu vybrať farbu svojej karty, vytvoriť si viacero účtov a získať prístup k bodovému programu bez ročného poplatku.
Okrem toho banka ponúka investície, medzinárodnú zmenu mien a integráciu s globálnymi účtami, vďaka čomu je atraktívnou možnosťou pre tých, ktorí cestujú alebo nakupujú v zahraničí.
Neón
Neon je digitálna banka zameraná na jednoduchosť a finančnú kontrolu. Ponúka bezplatný účet, kreditnú kartu bez ročného poplatku a funkcie, ktoré pomáhajú používateľom lepšie spravovať svoje peniaze.
Je to dobrá voľba pre tých, ktorí hľadajú jednoduchú, funkčnú a nekomplikovanú digitálnu banku.
PagBank
PagBank od spoločnosti PagSeguro kombinuje digitálne bankovníctvo s riešeniami pre online platby a predaj. Je široko využívaný podnikateľmi a malými podnikmi.
Okrem digitálneho účtu ponúka aj terminály pre predajné miesta, karty, investície a automatické úročenie zostatkov na účtoch.
Je digitálne bankovníctvo bezpečné?
Áno, digitálne banky sú bezpečné. Používajú šifrovanie, dvojstupňové overovanie a dodržiavajú predpisy centrálnej banky. Okrem toho sú peniaze uložené na bankových účtoch chránené Fondom úverových záruk (FGC) v rámci stanovených limitov.
Napriek tomu je dôležité, aby používatelia prijali osvedčené bezpečnostné postupy, ako napríklad nezdieľanie hesiel a neustále aktualizovanie aplikácie.
Záver: Oplatí sa používať digitálnu banku?
Vo všeobecnosti, Určite sa oplatí používať digitálne bankovníctvo.Obzvlášť ak hľadáte pohodlie, úspory a finančnú kontrolu. Pre väčšinu ľudí už úplne nahradili tradičné banky.
Najlepšia voľba však závisí od vášho profilu. Mnoho používateľov sa dokonca rozhodne používať digitálnu banku spolu s tradičnou bankou, čím využívajú to najlepšie z oboch svetov.
Pred rozhodnutím si porovnajte služby, analyzujte svoje potreby a vyberte si digitálnu banku, ktorá vám najviac vyhovuje. Pri toľkých dostupných možnostiach si určite nájdete takú, ktorá je ideálna pre váš každodenný život.