في السنوات الأخيرة، اكتسبت البنوك الرقمية زخماً سريعاً في البرازيل والعالم. يتخلى المزيد والمزيد من الناس عن البنوك التقليدية ويتجهون إلى الحلول الإلكترونية التي تعد بتقليل الإجراءات البيروقراطية، وزيادة الراحة، وخفض التكاليف. ولكن في نهاية المطاف، هل يستحق الأمر استخدام بنك رقمي؟
ستتعرف في هذه المقالة على كيفية عمل البنوك الرقمية، وما هي مزاياها وعيوبها الرئيسية، وستتعلم المزيد. أفضل البنوك الرقمية المتاحة حاليًالتحديد ما إذا كان هذا هو الخيار الأفضل لك بشكل قاطع.
ما هو البنك الرقمي؟
البنك الرقمي هو مؤسسة مالية تعمل بشكل أساسي أو كلي عبر الإنترنت. على عكس البنوك التقليدية، لا يمتلك فروعًا فعلية لخدمة العملاء. تتم جميع العمليات من خلال التطبيقات والمنصات الإلكترونية، بدءًا من فتح الحساب وحتى إجراء التحويلات والمدفوعات والاستثمارات.
علاوة على ذلك، تخضع البنوك الرقمية لرقابة البنك المركزي، الذي يضمن الأمن والموثوقية للمستخدمين. بعبارة أخرى، على الرغم من أنها تعمل عبر الإنترنت، إلا أنها تلتزم بنفس القواعد التي تلتزم بها البنوك التقليدية.
لذلك، ينصب تركيز هذه المؤسسات على تقديم تجربة أبسط وأسرع وأكثر سهولة، مما يؤدي إلى القضاء على العمليات البيروقراطية والتكاليف غير الضرورية.
كيف تعمل البنوك الرقمية عملياً؟
في الواقع، يُعد استخدام الخدمات المصرفية الرقمية بسيطًا للغاية. تبدأ العملية بـ... قم بتنزيل التطبيقيتوفر التطبيق عادةً على متجر جوجل بلاي أو متجر آب ستور. بعد ذلك، يقوم المستخدم بالتسجيل عن طريق تقديم بياناته الشخصية ووثائقه، وكل ذلك رقميًا.
بعد الموافقة، يمكن استخدام الحساب لأغراض متنوعة، مثل:
- التحويلات عبر PIX
- دفع الفواتير
- بطاقة الخصم والائتمان
- الاستثمارات
- القروض
- التحكم المالي من خلال التطبيق
بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك الرقمية خدمة العملاء عبر الدردشة أو البريد الإلكتروني أو الهاتف، وتعمل على مدار 24 ساعة في اليوم.
هل يستحق الأمر استخدام بنك رقمي؟
الجواب المختصر هو: نعم، الأمر يستحق ذلك.لكن الأمر برمته يعتمد على وضعك الشخصي واحتياجاتك. بالنسبة لمعظم الناس، وخاصة أولئك الذين يبحثون عن الراحة والتوفير، توفر البنوك الرقمية مزايا واضحة للغاية.
مع ذلك، وكأي خدمة مالية أخرى، توجد بعض النقاط التي يجب مراعاتها. لذا، من المهم دراسة الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ القرار النهائي.
المزايا الرئيسية للبنوك الرقمية
إعفاء من الرسوم
من أبرز مزايا البنوك الرقمية انعدام الرسوم أو انخفاضها بشكل ملحوظ. إذ يقدم العديد منها حسابات مجانية، بدون رسوم صيانة، مع إمكانية تحويل الأموال عبر TEDs أو PIX بلا حدود، مما يوفر مبالغ كبيرة في الحياة اليومية.
العملية والسرعة
مع الخدمات المصرفية الرقمية، يُمكنك إنجاز جميع معاملاتك مباشرةً عبر هاتفك المحمول. لا حاجة للوقوف في طوابير أو الذهاب إلى الفرع. علاوة على ذلك، يُمكن إتمام المعاملات التي كانت تستغرق أيامًا في السابق في غضون دقائق معدودة.
تبسيط الرقابة المالية
تتميز هذه التطبيقات عادةً بسهولة استخدامها وتوفر أدوات للتحكم المالي، مثل تصنيف النفقات، والرسوم البيانية، والتنبيهات الفورية. وهذا يساعد المستخدم على أن يكون أكثر وعياً بأمواله.
فتح حساب سريع
بينما قد تستغرق البنوك التقليدية أيامًا أو تتطلب حضورًا فعليًا، فإن البنوك الرقمية تتيح لك فتح حساب في غضون دقائق قليلة فقط، مباشرة من خلال التطبيق.
الابتكار المستمر
تقوم البنوك الرقمية باستمرار بإطلاق ميزات جديدة، مثل تكامل الاستثمار، واسترداد النقود، والبطاقات الافتراضية، والشراكات مع الخدمات الرقمية الأخرى.
عيوب البنوك الرقمية
على الرغم من المزايا، من المهم مراعاة بعض العيوب:
غياب الفروع المادية
بالنسبة لأولئك الذين يفضلون الخدمة الشخصية أو يحتاجون بشكل متكرر إلى التعامل مع النقد، فإن عدم وجود فروع يمكن أن يمثل مشكلة.
الاعتماد على التكنولوجيا
يعتمد الوصول إلى الحساب على وجود اتصال بالإنترنت وأن يكون التطبيق يعمل بشكل صحيح. وفي حالات نادرة من عدم الاستقرار، قد يتسبب ذلك في حدوث مشاكل.
مساعدة بشرية محدودة
على الرغم من أن خدمة العملاء الرقمية فعالة في معظم الأوقات، إلا أن بعض الناس يفتقدون وجود مدير أو مساعدة مباشرة في المواقف الأكثر تعقيداً.
من ينبغي عليه استخدام الخدمات المصرفية الرقمية؟
تُعد البنوك الرقمية مثالية لما يلي:
- الأشخاص الذين يستخدمون هواتفهم المحمولة لحل كل شيء.
- لأولئك الذين يسعون إلى توفير رسوم البنوك.
- المستخدمون الذين يقومون بالعديد من التحويلات والمدفوعات.
- الشباب، والعاملون لحسابهم الخاص، ورواد الأعمال الرقميين.
- أولئك الذين يقدرون العملية والتكنولوجيا.
من ناحية أخرى، قد يختار الأشخاص الذين يتعاملون بشكل متكرر مع مبالغ نقدية كبيرة أو الذين يفضلون الخدمة الشخصية التمسك ببنك تقليدي أو استخدام كليهما بطريقة تكميلية.
اكتشف أفضل البنوك الرقمية
الآن وقد فهمت كيف تعمل هذه الخدمات وما إذا كانت الخدمات المصرفية الرقمية مجدية، فقد حان الوقت لمعرفة المزيد. البنوك الرقمية الرئيسية المتاحة في البرازيل.
نوبانك
يُعد بنك نوبانك أحد أشهر البنوك الرقمية في البلاد. ويتميز بواجهة مستخدم بسيطة، وخدمة عملاء فعالة، وعدم وجود رسوم على حسابه الأساسي.
تشمل خدماتها الرئيسية بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية، وحسابًا رقميًا مجانيًا، واستثمارات، وقروضًا. علاوة على ذلك، يشتهر التطبيق بتجربة مستخدم ممتازة.
بنك إنتر
يقدم بنك إنتر حسابًا رقميًا كاملاً، مع تحويلات مجانية، وبطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية، ومجموعة واسعة من خيارات الاستثمار.
ومن السمات المميزة الأخرى وجود سوق مدمج في التطبيق، والذي يسمح بعمليات الشراء مع استرداد نقدي، بالإضافة إلى التأمين، وصرف العملات، وحتى تمويل الرهن العقاري.
بنك C6
يتميز بنك C6 بتخصيصه للمستخدمين. إذ يمكنهم اختيار لون بطاقتهم، وإنشاء حسابات متعددة، والاستفادة من برنامج النقاط بدون رسوم سنوية.
بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك خدمات الاستثمار، وتحويل العملات الدولية، والتكامل مع الحسابات العالمية، مما يجعله خيارًا جذابًا لأولئك الذين يسافرون أو يتسوقون دوليًا.
نيون
نيون هو بنك رقمي يركز على البساطة والتحكم المالي. يقدم حسابًا مجانيًا، وبطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية، وميزات تساعد المستخدمين على إدارة أموالهم بشكل أفضل.
إنه خيار جيد لأولئك الذين يبحثون عن بنك رقمي بسيط وعملي وغير معقد.
باج بنك
يجمع بنك PagBank، التابع لشركة PagSeguro، بين الخدمات المصرفية الرقمية وحلول الدفع والمبيعات عبر الإنترنت. ويستخدم على نطاق واسع من قبل رواد الأعمال والشركات الصغيرة.
بالإضافة إلى الحساب الرقمي، فإنه يوفر أجهزة نقاط البيع والبطاقات والاستثمارات والفائدة التلقائية على أرصدة الحسابات.
هل الخدمات المصرفية الرقمية آمنة؟
نعم، البنوك الرقمية آمنة. فهي تستخدم التشفير، والتحقق بخطوتين، وتلتزم بلوائح البنك المركزي. علاوة على ذلك، فإن الأموال المودعة في الحسابات المصرفية محمية من قبل صندوق ضمان الائتمان، ضمن حدود معينة.
ومع ذلك، من المهم أن يتبنى المستخدمون ممارسات أمنية جيدة، مثل عدم مشاركة كلمات المرور والحفاظ على تحديث التطبيق دائمًا.
الخلاصة: هل يستحق الأمر استخدام بنك رقمي؟
على العموم، من المؤكد أن استخدام الخدمات المصرفية الرقمية يستحق العناء.خاصةً إذا كنت تبحث عن الراحة والتوفير والتحكم المالي. بالنسبة لمعظم الناس، فقد حلت هذه الخدمات محل البنوك التقليدية تماماً.
لكن الخيار الأمثل يعتمد على وضعك الشخصي. بل إن العديد من المستخدمين يختارون استخدام بنك رقمي إلى جانب بنك تقليدي، للاستفادة من مزايا كلا النوعين.
قبل اتخاذ القرار، قارن بين الخدمات، وحلل احتياجاتك، واختر البنك الرقمي الأنسب لك. مع وجود العديد من الخيارات المتاحة، ستجد بالتأكيد ما يناسب حياتك اليومية.